Просрочка по ипотеке – какие штрафы и последствия

Что ждёт должника по ипотечному кредиту? В чём разница между штрафами и пеней? Когда кредитор забирает залоговую недвижимость?

В ипотечном соглашении, как правило, содержится указание, что в случае трёх просрочек за год кредитор может взыскать залоговое имущество. Осуществляется такая мера независимо от длительности срока пропущенного платежа. Банки очень редко пользуются этим правом. Чаще они просто напоминают заёмщику о возможности изъятия квартиры в порядке предостережения.

Сроки просрочки

Опоздать с внесением платежа на один или несколько дней не страшно. Серьёзных последствий это за собой не повлечёт. Не отразится кратковременная задолженность и на кредитной истории, которая обновляется автоматически. Информация о регулярности взносов постоянно направляется кредитующей структурой в Бюро кредитных историй.

Незначительная по времени задержка или одноразовое происшествие такого рода не испортят репутацию кредитуемого лица. Банковские служащие хорошо понимают, что подобные ситуации зачастую вызваны техническими причинами, вроде сбоя в работе банкомата. Если ежемесячный взнос не поступил в течение нескольких дней, работник банка свяжется с должником по телефону или направит ему SMS с напоминанием. Если ответа не последует, два – три месяца ежедневно тревожить клиента не станут. Это время отводится для оценки положения и принятия решений по выходу из кризиса.

Ипотечная задолженность

Связавшись с заёмщиком, работник кредитной организации уточнит причины, вызвавшие просрочку, и обсудит с ним дальнейшие действия. Некоторые ипотечники понимают, что в принципе не смогут возвратить долг, другим нужно время, чтобы урегулировать возникшие проблемы. Кредиторы выстраивают линию поведения в соответствии с создавшимся положением.
Мнение экспертов единодушно: скрываться от предоставившей заём организации не стоит. Лучше попытаться реструктурировать свой кредит. Кредитодатель на время может изменить условия договора, чтобы клиент мог осуществлять свои обязанности в меру финансовых возможностей.

Санкции по ипотеке

Закреплённые в договорённости штрафы банк никогда не аннулирует по доброй воле. Их величина в разных организациях варьируется от 0,1 до 0,75 % от суммы долга.
Необходимо помнить о разнице между штрафом и пени. Штрафные платежи не меняются с каждым просроченным днём, они одинакового размера. Пеня, которой финансисты отдают предпочтение, осуществляется иначе. К объёму долга прибавляется величина пени, через день её процент будет исчисляться уже от этой суммы. Так что каждые сутки размер пени увеличивается, ведь сумма, с которой начисляют проценты, растёт.

Последний срок по выплатам

В кредитных соглашениях прописан период в 3 месяца как максимально допустимый. Но кредиторы редко предпринимают действия по взысканию залоговой собственности немедленно по истечению срока, особенно если уверены в способности и готовности должника преодолеть денежные трудности.

Есть ситуации, когда банкиры, переговорив с неплательщиком, сразу обращаются в суд. Но чаще они продолжают консультировать несостоятельного клиента, помогать ему. Изъятие имущества в залоге через судебное разбирательство чрезвычайно хлопотно и крайне убыточно. Кредитодатели обращаются в суд лишь в крайних случаях. Этот путь невыгоден и должнику. Он сможет получить хоть какую-то прибыль, если самостоятельно продаст заложенную недвижимость. Принудительная продажа на аукционе по судебному решению не принесёт ему ничего.