Ипотека без первоначального взноса —  условия и оформление

Оформление ипотеки без первоначального взноса в 2017 году

Кредитная рассрочка на данный момент – распространенный способ приобрести жилье. Собственная квартира для основной массы населения была, есть и будет серьезной покупкой, где не обойтись без выплат банку. Ипотека без первоначального взноса в 2017 году становится популярной, но получить ее трудно. После стремительного обвала рубля спрос на недвижимость упал, что заставило финансовые учреждения изменить позицию по отношению к тем, кто не может накопить даже 10% от общей стоимости квартиры.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса

Кредитные организации пусть и не очень охотно, но дают заключать ипотечные договора, в которых первоначальный взнос или минимален, или же предоставляется в следующей форме:

• материнский капитал;
• военная ипотека;
• субсидия от государства;
• залог на уже имеющуюся недвижимость;
• заключение договора договор долевого участия в новостройке;
• специальные ипотечные программы.

Как получить ипотеку без первоначального взноса

Многие желающие приобрести квартиру «с нуля» сталкиваются с нежеланием банков предоставить им ипотеку. Не стоит отчаиваться, если имеется хороший ежемесячный доход, можно попробовать обойти условия банков:

• найти банковскую программу;
• заложить жилье, которое есть в собственности заемщика;
• получить дополнительный ипотечный кредит на первоначальный взнос;
• найти выгодный потребительский кредит, который позволит внести хотя бы 10% от стоимости жилья сразу.

Льготные ипотечные программы 2017

Считается, что льготная ипотека с нулевым взносом используется редко и воспользоваться ею могут немногие. Это не совсем так, адресатами субсидий являются определенные группы лиц: работники бюджетной сферы, многодетные и молодые семьи. Существует несколько программ для приобретения жилья с помощью государства:

• жилье российской семье;
• молодая семья;
• военная ипотека;
• материнский капитал;
• программа реструктуризации выплат за заемное жилье;

Ипотека под материнский капитал

Ипотека без первоначального взноса в 2017 году предоставляется при использовании материнского капитала, который выделяется при рождении в семье второго ребенка. Для того, чтобы Пенсионный фонд РФ перевел банку денежные средства материнского капитала, надо выполнить определенные обязательства – выделить несовершеннолетнему ребенку долю в покупаемой квартире. К сожалению, сама процедура погашения взноса маткапиталом сложна, не все банки хотят с этим связываться и предпочитают отправлять средства материнского капитала на погашение долга, взятого ранее.

Военная ипотека в 2017 году

Основа военной ипотеки – договор государства с Министерством Обороны РФ, оно обязуется начислять деньги в специализированную накопительную систему, участники которой служат в действующей армии по долгосрочному контракту. Условия различаются в зависимости от выслуги лет. В 2017 году планируется расширение программы, чтобы максимально обеспечить сертификатами на жилье всех военнослужащих.

Основные потребители военной ипотеки – кадровые офицеры, которые зачисляются в программу автоматически после заключения контракта. Изменения коснутся:

• суммы накопительного взноса, он будет проиндексирован;
• используется объединение целевых кредитов, если в армии служат муж и жена;
• при получении дополнительных средств не будет браться расчет уже имеющаяся в заемщика недвижимость.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости

Это так называемая «ломбардная ипотека», когда первоначальный взнос обеспечивается залогом на уже имеющееся жилье. В этом случае банки предлагают более выгодные условия кредитования. Есть и подводные камни:

• владельцам ветхого и низколиквидного жилья могут отказать, это касается квартир в историческом центре крупных городов или памятников архитектуры;
• несовпадение в стоимости залогового жилья (банк всегда рассчитывает в свою пользу);
• внесение в договор дополнительных страховок и услуг, причем не самых дешевых.

Ипотека от застройщика

Покупка квартиры в новостройке – отдельная тема. Застройщики стремятся привлечь покупателей по договору долевого участия и предоставляют возможность купить квартиру без выплаты взноса. Зачастую речь идет о жилье на этапе строительства «котлован», то есть за год-два до сдачи дома. Каждая строительная компания предлагает собственные решения и акции, выгодные для обеих сторон.

Ипотека с господдержкой

Программа государственной поддержки для держателей рублевой и валютной ипотеки, она была принята в 2015 году и действует до конца мая 2017 года. Под действие господдержки подпадают определенные категории граждан:

• семьи, имеющие несовершеннолетний детей;
• многодетные семьи;
• инвалиды или родители детей с инвалидностью;
• ветераны боевых действий.

Условия получения кредита по программе государственного субсидирования:

• отсутствие другого жилья (исключение – многодетные семьи);
• есть ограничения по площади жилого объекта (до 45 кв.м. – 1 комнатные квартиры, до 65 кв.м. – 2х комнатные, до 85 – 3х комнатные);
• Стоимость квадратного метра не может быть выше средней стоимости по региону на 60% в период заключения договора.

Как оформить ипотеку без первоначального взноса

Для обращения в банк необходимо иметь при себе полный пакет документов, который указан на сайте финансового учреждения. Необходимо подобрать программу получения ипотечного кредита без первичной выплаты (залог, дополнительный кредит, программа госсубсидирования и реструктуризации выплат банку). Это можно сделать совместно с работником банка или предварительно изучить в сети.

Какие документы нужны для ипотеки

Для оформления кредитные учреждения требуется наличие стандартного пакета документов плюс дополнительные бумаги в случае выдачи дополнительного ипотечного или потребительского кредита или предоставления в залог в недвижимости:

• удостоверение личности, ИНН, СНИЛС, справки с работы, копия трудовой;
• свидетельство о заключении или расторжении брака;
• выписка из Государственного реестра, в котором указаны права об имеющемся имуществе;
• документы по недвижимости, предоставляемой в залог (оценка, право собственности).

Где взять ипотеку без первоначального взноса

Практически во всех крупных банках можно заключить договор об ипотеке, где отсутствует первый крупный взнос. Другое дело, что условия предоставления кредита могут быть разными. Надо быть готовым к завышению процентной ставки или изменению срока выплат. Банки, как правило, предлагают взять дополнительный ипотечный или потребительский кредит на оплату первого платежа, что существенно увеличит ежемесячные выплаты.

В каком банке ипотека без первого взноса

название	процент	условия	Сумма, руб
Сбербанк	10,75-10,9	Ипотека плюс материнский капитал	—
Газпромбанк	14,5	Ипотека без взноса (срок 30 лет)	10 000 000
ВТБ 24	12,5 11,25	Под залог недвижимости Программа рефинансирования	15 000 000 15 000 000
Райффайзен Банк	11 11	Материнский капитал Залог жилья	26 000 000 26 000 000
Открытие	11,75 11,65 13	Материнский капитал Военная ипотека Залог жилья	30 000 000 2 009 000 30 000 000

Ипотека без первоначального взноса в Москве

Стоимость недвижимости в столице – одна из самых дорогих в России и даже в мире. Тем не менее, в Москве наблюдается самый высокий спрос на новостройки и вторичное жилье. Стоит учесть, что банки в Москве предлагают замену первоначального взноса государственными субсидиями (господдержка, маткапитал и военная ипотека), дополнительным кредитованием или предоставлением недвижимости в залог. Размер процентов колеблется до 10,25 до 14,25, а общая сумма выплаты может достигать 30 миллионов руб.

Кредитные брокеры — помощь в получении ипотеки с нулевым взносом

Рынок кредитных брокеров в нашей стране только развивается, тем не менее, их услуги могут оказаться полезны. Специалисты по кредитованию полностью в курсе всех кредитных предложений, которые предлагают самые крупные банки РФ и помогут оценить возможные риски. За определенную плату (фиксированную или процент от сделки) брокеры рассчитают оптимальный вариант, помогут оформить государственную субсидию или получить дополнительный ипотечный кредит. Также они проводят переговоры с банком в случае первоначального отказа.

Видео: Жилищный кредит без первоначального взноса

инф sovet